المغتربين التركيز

+

لماذا هو بلدي الولايات المتحدة للوساطة شركة إغلاق حسابي؟ توم Zachystal الاتصال توم ل، مناقشة عدم التزام خالية من الوضع المالي الخاص بك إذا كنت مواطن امريكى يعيشون في الخارج أو لقمة العيش وطنية أجنبية في الولايات المتحدة. وقد تم مؤخرا اتصل العديد من المواطنين الأمريكيين الذين يعيشون في الخارج من قبل شركات الوساطة الأمريكية لإعلامهم أن حساباتهم إما أن تكون قد جمدت بحيث أنها لم تعد قادرة تغيير استثماراتهم أو أنها تحتاج إلى إغلاق حساباتهم تماما. حتى شركات الوساطة والبنوك الكبيرة مثل الإخلاص ويلز فارجو في كثير من الحالات لم تعد تريد التعامل مع العملاء غير المقيمين الولايات المتحدة من خلال مكاتب في الولايات المتحدة. في كثير من الأحيان هناك القليل في سبيل الشرح، فقط بريد إلكتروني في البريد أو مكالمة هاتفية من وسيط واتباع التعليمات ولا يفهم حقا هذه القضية. وفي الوقت نفسه، مكاتب غير الولايات المتحدة من هذه الشركات في كثير من الأحيان لم يكن لديك المعرفة أو لا يمكن أن تستوعب حسابات مثل الحمراء أو 401ks، أو لا تقدم خيارات استثمارية جيدة أو حماية المستثمر لحسابات الوساطة العادية. كثير من الناس المتضررين من هذا قد اتصلت بي شركة على مدى الأسابيع والأشهر تبحث عن مساعدة الماضية، وتفسيرا - حتى يتبع التفسير. هناك نوعان من الأنظمة التي تحكم إعداد التقارير والعناية الواجبة مسؤوليات شركات الوساطة الأمريكية والبنوك فيما يتعلق بالتعامل مع غير المقيمين والولايات المتحدة: "اعرف عميلك" (KYC) القاعدة وFATCA الجديد (قانون حساب الخارجية الضرائب الامتثال) اللوائح . ويهدف كل من هذه اللوائح لجعل المؤسسات المالية مسؤولة عن ضمان أن موكليهم لا يشاركون في أنشطة غسل الأموال أو التهرب من دفع الضرائب. للأسف، فإن الغالبية العظمى من الأمريكيين المقيمين في الخارج الذين يحاولون ببساطة للحفاظ تتأثر البنك أو الوساطة حسابات الولايات المتحدة أيضا أنه في كثير من الحالات، بدلا من الامتثال لإعداد التقارير ومراقبة عبئا إضافيا التي تفرضها هذه الأنظمة، ومؤسسة مالية الوثيق بينهما ببساطة بهم حساب. إذا كان العميل لديه عدة ملايين من الدولارات للاستثمار ثم فإنه من المفيد للمؤسسة المالية في الولايات المتحدة لإجراء العناية الواجبة إضافية ولكن، حتى في حالة وجود عدة ملايين من حساب الدولار، بالنسبة للمؤسسات الكبيرة العلاقة قد لا تكون ذات قيمة ما يكفي لعناء مع التقارير إضافية والرقابة. وتعرف ولايات حكم عميلك، من بين أمور أخرى، أن مؤسسة مالية معرفة حالة الهوية والضرائب من صاحب الحساب وأي شخص لديه توكيل على الحساب. وعلاوة على ذلك، والمعاملات داخل حساب تحتاج إلى مراقبة بحثا عن علامات على نشاط غسل الأموال - الذي ينطوي على تحديد ما هي أنواع من المعاملات هي "طبيعية" استنادا إلى بيان من صاحب الحساب واستجواب أي المعاملات التي لا تندرج ضمن هذه المعايير. كما يمكنك أن تتخيل، وهذا هو معيار تعسفي إلى حد ما، وهذا هو مكمن الصعوبة التي تواجهها المؤسسات المالية. وبالإضافة إلى ذلك، فإنه ليس فقط الولايات المتحدة التي لديها قواعد اعرف عميلك، فإن بلدانا أخرى يكون لهم كذلك، وأنها قد تختلف عن القواعد الأمريكية. لذلك لديه مؤسسة مالية أيضا للقلق حول قواعد اعرف عميلك في بلد العميل الإقامة في حين لعملاء الولايات المتحدة مقرا لها أنها ليست سوى القواعد الامريكية التي تنطبق - عبئا إضافيا عند التعامل مع المقيمين خارج الولايات المتحدة. ثم هناك FATCA. هذه الأنظمة، التي بدأت في التخلص التدريجي في بداية عام 2013، يقصد بها للمساعدة في جهود IRS في الامتثال الضريبي لدافعي الضرائب الامريكيين الحسابات المالية خارج الولايات المتحدة الأمريكية. في الواقع، تسعى FATCA لتحويل المؤسسات المالية غير الولايات المتحدة إلى وكالات لمصلحة الضرائب التقارير ويجبر المؤسسات المشاركة أن يقدم إلى مصلحة الضرائب على الحسابات المملوكة للأموال دافعي الضرائب الولايات المتحدة أو على أي حساب حيث قد يكون المالك شخص في الولايات المتحدة. بينما كان المقصود FATCA لمساعدة IRS المتهربين من الضرائب الصيد في البلدان الأخرى التي تحولت فعلا إلى جهد الامتثال الضريبي العالمي من قبل العديد من الدول المشاركة. من أجل FATCA للعمل يجب أن يكون هناك موافقة من حكومة بلد آخر لجعل المعلومات المتاحة عن أصحاب الحسابات المالية في ولايتها إلى حكومة الولايات المتحدة الأمريكية (تحديدا IRS). لقد كتب الكثير عن معركة وضعت سويسرا حتى في هذا المجال بسبب قوانين الخصوصية صارمة للغاية، وغيرها من البلدان لديها قوانين الخصوصية مماثلة. يبدو هو الفوز الولايات المتحدة المعركة وسمح حتى سويسرا مؤخرا على الأقل بعض المعلومات التي يجب أن يكشف بشأن أصحاب الحسابات المالية في بلادهم التي قد تكون دافعي الضرائب الأميركيين. ربما تتساءلون كيف أن هذا يؤثر على المقيمين خارج الولايات المتحدة مع حساب ومقرها الولايات المتحدة. الجواب هو أنه في كثير من الحالات على اتفاق بأن البلدان قد أصر على فيما يتعلق FATCA متبادل. وبعبارة أخرى، فإن بلد يقول أن نعم هم على استعداد لتبادل المعلومات بشأن الحسابات المالية مع الولايات المتحدة الأمريكية ولكن المفتاح هو "تبادل" - وهذا هو، في المقابل، المؤسسات المالية الأمريكية يجب أن توافق على تقديم معلومات بشأن عملائها الذين هم من مواطني البلاد الدخول في اتفاق FATCA مع الولايات المتحدة الأمريكية. تخيل الفوضى سيؤدي ذلك بالنسبة للبنوك الولايات المتحدة وشركات الوساطة كبيرة عندما يكون لديهم للبدء في تقديم التقارير إلى الحكومات الأجنبية على حساباتهم لسكان هذه البلدان الأخرى. مرة أخرى، فإنها قد تكون على استعداد للقيام بذلك لعميل كبير للغاية ولكن واحدة مع "فقط" بضعة ملايين من الدولارات قد لا يكون يستحق عناء. وتجدر الإشارة إلى أن هذه الأنظمة هي مجرد أصبحت الآن قضية لكثير من الناس بسبب أحكام FATCA بدأت الركل في هذا العام. وسوف تزداد سوءا ما لم المؤتمر يفعل شيئا - وما هي احتمالات حدوث ذلك؟ إذا كنت قد تأثرت من جراء هذه الأحداث وتحتاج إلى مساعدة، يرجى الحصول على اتصال. توم Zachystal، CFA، CFP توم Zachystal هو رئيس فردية لإدارة الأصول، وهو مستشار الاستثمار مسجل متخصصة في إدارة الاستثمار والتخطيط المالي للمغتربين. هذه المادة هي لأغراض إعلامية فقط. وليس المقصود من تقديم مشورة أو توجيهات بشأن قانونية أو ضريبية، أو مسائل الاستثمار. يمكن أن تعطى هذه المشورة فقط مع الفهم الكامل لحالة الشخص محدد. فرد لإدارة الأصول هو مستشار الاستثمار الولايات المتحدة المسجل؛ توم Zachystal هو محلل مالي معتمد، وشهادة مخطط مالي ™ المهنية مع أكثر من عشر سنوات إدارة المحافظ الاستثمارية للمغتربين وتجربة التخطيط المالي. لديه عملاء في أربع قارات في أكثر من اثني عشر بلدا، وهي واحدة من الأعضاء الأصليين في شبكة شركاء الوافدة التركيز الموثوق بها، مجموعة صغيرة من المستشارين الماليين اختيارها خصيصا لمهنيتهم ​​والنزاهة. وتشمل خدماته: US أو حسابات الاستثمار في الخارج، الحمراء، 401ks، محفظة / إدارة الاستثمار، UK SIPPS، التخطيط للتقاعد وخدمات التخطيط المالي الأخرى لمواطني الولايات المتحدة الذين يعيشون في الخارج أو المقيمين من أي كائن حي الجنسية في الولايات المتحدة. الاتصال توم ل، مناقشة عدم التزام خالية من الوضع المالي الخاص بك إذا كنت مواطن امريكى يعيشون في الخارج أو لقمة العيش وطنية أجنبية في الولايات المتحدة.